ต้องขอบคุณการเติบโตของเว็บ ทำให้การเปิดบัญชีการลงทุนหรือการซื้อขายทำได้ง่ายกว่าที่เคย ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา บริษัทหลายแห่งได้ลดค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายเป็นศูนย์ ซึ่งหมายความว่าสำหรับผู้เริ่มต้นในการซื้อหุ้นและกองทุนก็ถูกกว่าเมื่อก่อน
หากคุณยังใหม่ต่อตลาดหุ้น ยากที่จะรู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน นี่คือแอปหุ้นและการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น
1. โรบินฮูด
เมื่อ Robinhood เปิดตัวในปี 2556 การตัดสินใจกำหนดเป้าหมายกลุ่มคนรุ่นมิลเลนเนียลด้วยการซื้อขายแบบไม่มีค่าคอมมิชชันทำให้ตลาดเปลี่ยนแปลงไปอย่างไม่อาจเพิกถอนได้ ในปี 2019 โบรกเกอร์ที่มีชื่อเสียงที่สุดในโลกหลายแห่ง รวมถึง TD Ameritrade, Charles Schwab และ E-Trade ได้ปฏิบัติตามในที่สุด ทุกวันนี้ กลุ่มมิลเลนเนียลซึ่งมักไม่คุ้นเคยกับตลาดหุ้นมีสัดส่วนผู้ใช้ Robinhood มากกว่า 80 เปอร์เซ็นต์
บริการ—ซึ่งน่าจะเป็นแอพหุ้นที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น—ให้คุณลงทุนในตราสารทุน, ออปชั่น, ETF และคริปโตเคอเรนซี่โดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อขายแต่ละครั้ง หากคุณจ่าย $5/เดือน คุณสามารถซื้อขายด้วยมาร์จิ้นได้ จำไว้ว่า ถ้าคุณใช้เลเวอเรจ คุณกำลังรับเงินกู้จากนายหน้าของคุณ ดังนั้น ผู้เริ่มต้นจึงไม่ควรใช้รูปแบบการลงทุนนี้
Robinhood มีข้อเสียอยู่บ้าง ไม่มีเครื่องมือวิเคราะห์ทางเทคนิคและพื้นฐานเชิงลึกที่คุณจะพบในแพลตฟอร์มของโบรกเกอร์แบบเดิมๆ บริษัทยังได้รับการวิพากษ์วิจารณ์จากการปฏิบัติ "การชำระเงินสำหรับขั้นตอนการสั่งซื้อ" Robinhood กำลังขายข้อมูลการซื้อขายตามเวลาจริงให้กับผู้ดูแลสภาพคล่องรายใหญ่สี่ราย ดังนั้นจึงล้มเหลวในภาระหน้าที่ด้านกฎระเบียบเพื่อให้แน่ใจว่าการซื้อขายที่มีคุณภาพสูงสุดสำหรับผู้ใช้ FINRA ปรับ Robinhood 1.25 ล้านดอลลาร์ในประเด็นนี้
ในขณะที่เขียน Robinhood มีให้บริการในสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักรเท่านั้น
2. Betterment
Robinhood ปล่อยให้คุณอยู่ในอุปกรณ์ของคุณเองเมื่อเลือกการลงทุน แต่ผู้เริ่มต้นอาจรู้สึกไม่สบายใจกับความรับผิดชอบในระดับนั้น หากคุณต้องการเข้าถึงประโยชน์ของการลงทุนโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเลือกการถือครองเฉพาะของคุณ Betterment เป็นตัวเลือกที่ดี
บริษัทใช้แบบจำลองที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เมื่อคุณสร้างบัญชี คุณต้องบอกระดับความเสี่ยงที่ต้องการ วัตถุประสงค์การลงทุน กรอบเวลา และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่นๆ ที่คุณต้องการ การปรับปรุงจะสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติ
Betterment สร้างพอร์ตการลงทุนทั้งหมดโดยใช้หุ้นและพันธบัตร ETF ทั่วโลก คุณจะไม่พบสินค้าหรือสินทรัพย์ที่มีความผันผวนอื่น ๆ ETF รวมถึงกองทุนการลงทุนแบบพาสซีฟ Boglehead ยอดนิยม เช่น Vanguard's Total Stock Market (VTI) และ FTSE Developed Markets (VEA) นอกจากนี้ยังมี ETF พันธบัตรที่ได้รับการคัดสรร เช่น กองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง HYLB
คุณสามารถใช้ Betterment เพื่อเปิดบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นประจำ IRAs 401Ks และแม้แต่การตรวจสอบบัญชี
แอพนี้ให้บริการเฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น บริการนี้มีค่าธรรมเนียมรายปี 0.25 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีของคุณ ซึ่งเท่ากับ 25 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน หากคุณต้องการเข้าถึงทีมผู้เชี่ยวชาญ CFP ของ Betterment ได้ตามต้องการ คุณสามารถเลือกจ่าย 0.4 เปอร์เซ็นต์แทนได้
3. WealthFront
WealthFront ใช้รูปแบบธุรกิจเดียวกับ Betterment; มันเป็นแอพการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้นทั้งหมด คุณตอบคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ และแอปจะแนะนำพอร์ตการลงทุนในอุดมคติของคุณ
เช่นเดียวกับ Betterment ขอบเขตของหลักทรัพย์ที่เป็นไปได้นั้นจำกัดเมื่อเทียบกับ Robinhood บริษัทมีรายชื่อ ETF หลักเก้ารายการจากสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ปัจจุบัน กองทุนดังกล่าวรวมถึง VTI ที่เน้น S&P 500, กองทุนอสังหาริมทรัพย์ VNQ ของ Vanguard และ BND ของ Barclays สำหรับพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ
WeathFront มีค่าใช้จ่าย 0.25 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือของคุณต่อปี โดยจะเรียกเก็บเป็นรายเดือน นอกจากนี้ คุณยังจะได้สัมผัสกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ ETF ซึ่งทั้งหมดนั้นต่ำกว่า 0.15 เปอร์เซ็นต์
4. ขั้นแรก
คุณอาจเพิ่งเริ่มต้นในวันนี้ แต่ถ้าคุณจริงจังกับอนาคตทางการเงินของคุณ คุณต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการทำงานของตลาด เป็นกุญแจสำคัญในการล้างหนี้และสร้างความมั่งคั่งในชีวิตในภายหลัง
น่าเสียดายที่แอปการลงทุนแบบแฮนด์ฟรี เช่น Betterment และ WealthFront จะไม่สอนอะไรคุณเลย ในขณะเดียวกัน บริการต่างๆ เช่น Robinhood เป็นเครื่องมือวิจัยที่บางมาก ซึ่งคุณจะไม่สามารถเรียนรู้อะไรได้มากนัก แม้ว่าคุณจะต้องการก็ตาม
หากคุณกำลังมองหาข้อมูลเพิ่มเติมเล็กน้อยจากแอปการลงทุนของคุณ เราขอแนะนำ Firstrade บริษัทรับลูกค้าจากทั่วโลกและเสนอการซื้อขายหุ้น ออปชั่น และกองทุนรวมโดยไม่มีค่าคอมมิชชัน
Firstrade นำเสนอเครื่องมือการลงทุนมากกว่าแอปอื่นๆ ที่นี่ มีกองทุนมากกว่า 11,000 กองทุน อีทีเอฟจำนวนมาก และผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้บางประเภท ด้านลบ คุณสามารถซื้อขายหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหุ้นสหรัฐฯ เท่านั้น บริษัทในตลาดหลักทรัพย์ลอนดอนและตลาดหลักทรัพย์โตเกียวอยู่ไกลเกินเอื้อม สกุลเงินดิจิทัลก็ใช้งานไม่ได้เช่นกัน
จากมุมมองการเรียนรู้ Firstrade นั้นยอดเยี่ยม แอพนี้ให้การเข้าถึงรายงานหุ้นของ Morningstar และการวิเคราะห์ตลาดรายวัน จดหมายข่าวของ Briefing.com และ Benzinga ฟรี มีแม้กระทั่งคลังเนื้อหาวิดีโอการฝึกอบรมภายในที่กว้างขวาง ซึ่งจะสอนคุณเกี่ยวกับพื้นฐานการลงทุน บวกกับเนื้อหาแบบข้อความที่น่าประทับใจอีกจำนวนหนึ่ง
ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชี
5. TD Ameritrade
ไม่มีใครอยากผ่านกระบวนการที่น่าเบื่อหน่ายในการเปิดบัญชีการเงินโดยไม่จำเป็น นั่นเป็นเหตุผลที่การเลือกบัญชีที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณเป็นอย่างมาก หากคุณเป็นมือใหม่ในการลงทุนในวันนี้ แต่ยังสนใจที่จะเรียนรู้และหวังว่าจะเป็นเทรดเดอร์ที่มีประสบการณ์ในวันหนึ่ง คุณควรพิจารณาเปิดบัญชีกับ TD Ameritrade
ตามมูลค่าแล้ว ทั้งเว็บแอปและแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่นั้นใช้งานง่าย อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณได้รับความรู้แล้ว คุณสามารถเริ่มใช้แพลตฟอร์ม Think or Swim ที่ได้รับรางวัล ได้รับการยกย่องอย่างกว้างขวางว่าเป็นแพลตฟอร์มการซื้อขายและการวิจัยที่ดีที่สุด มีข้อมูลและแผนภูมิจำนวนมากสำหรับหุ้นและตัวบ่งชี้ทางเศรษฐกิจทุกตัวที่คุณสามารถจินตนาการได้ ไม่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้น
การเดินทางของคุณเพื่อรับประสบการณ์มากขึ้นจะถูกเร่งโดยห้องสมุดทรัพยากรการเรียนรู้ที่น่าประทับใจของ TD Ameritrade มีเนื้อหาวิดีโอ การทดสอบ คำแนะนำ และอีกมากมายหลายร้อยชั่วโมง อีกครั้ง TD Ameritrade เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ชั้นนำในด้านนี้
บริษัทมีบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี IRAs 401Ks และบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา บัญชีมีให้บริการสำหรับผู้ที่มาจากทุกประเทศ เมื่อคุณเปิดบัญชี คุณจะสามารถเข้าถึงการซื้อขายที่ไม่มีค่าคอมมิชชัน หุ้นและ ETF จำนวนมาก ฟิวเจอร์ส ออปชั่น Forex การซื้อขายมาร์จิ้น บัญชีเงินสด และอื่นๆ อีกมากมาย TD Ameritrade กลับการแลกเปลี่ยน crypto ที่เรียกว่า ErisX มีกำหนดจะเปิดตัวในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า
แล้ว Beanstox ล่ะ?
ผู้คนจำนวนมากสนใจที่จะทำการเปรียบเทียบระหว่าง Beanstox กับ Robinhood อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ความแตกต่างที่ยุติธรรมที่ Beanstox เคยทำมาหลายครั้ง (ซึ่งครั้งหนึ่งเคยเป็นแอปการลงทุนที่กำกับตนเอง) และปัจจุบันเป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์
ความจริงที่ว่าแอปได้เปลี่ยนโฟกัสทันทีทำให้เราระมัดระวัง เราไม่เชื่อว่า Beanstox จะปลอดภัยหากคุณมีเงินมากกว่า $25,000 ในบัญชีของคุณ ในโครงสร้างค่าธรรมเนียมของบริษัท ระบุไว้ดังนี้:
"ในอนาคต Beanstox อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% จากมูลค่าตลาดสุทธิของยอดคงเหลือในบัญชีลูกค้า $25,000"
สุดท้ายนี้ เว็บไซต์ของ Beanstox ยังขาดข้อมูล เราประสบปัญหาในการค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนอ้างอิงและ ETF ที่แอปใช้ลงทุนในเงินทุนของคุณ
แม้ว่าเราจะยังไม่ได้ตรวจสอบ Beanstox อย่างเป็นทางการ แต่เราไม่คิดว่าแอปนี้เป็นหนึ่งในแอปการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น
ดำเนินการด้วยความระมัดระวังเมื่อลงทุน
โปรดจำไว้ว่า หากคุณใช้แอปใดๆ ที่เราแสดงรายการไว้ เงินของคุณมีความเสี่ยง การลงทุนในหลักทรัพย์สามารถมีมูลค่าขึ้นและลงได้ คุณไม่ควรลงทุนมากกว่าที่คุณจะสามารถเสียได้ และหากคุณไม่แน่ใจว่าจะดำเนินการอย่างไร ให้ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน
หากคุณต้องการติดตามข่าวสารทางการตลาดอยู่เสมอเพื่อให้คุณมีโอกาสในการลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากขึ้น ให้ตรวจสอบเว็บไซต์ทางการเงินที่ดีที่สุด นอกจากนี้ยังอาจคุ้มค่าที่จะฝึกฝนทักษะของคุณก่อนที่จะใช้เงินจริงโดยการเล่นเกมตลาดหุ้น
