Apple สร้างบัตรเครดิตขึ้น สำหรับคนที่คิดถึง Apple เป็นบริษัทคอมพิวเตอร์ (หรือโทรศัพท์) หลัก นี่อาจเป็นความประหลาดใจ แต่ Apple ไม่ได้เป็นแค่บริษัทเทคโนโลยี มันเป็นแบรนด์ที่ขายมุมมองเฉพาะเกี่ยวกับว่าสิ่งต่างๆ ควรดู รู้สึก และทำงานอย่างไร ดังนั้น ในหลักการ บัตรเครดิต Apple ไม่ได้แปลกใหม่ทั้งนั้น Apple เชื่อว่าพวกเขาได้ปรับปรุงใหม่ (Reinvented) บัตรเครดิตแบบดั้งเดิม แต่มันเป็นดีลที่ดีในชีวิตจริงหรือไม่?
เราดูอย่างลึกซึ้งว่าบัตรเครดิต Apple เสนออะไรบนกระดาษ และขุดค้นเว็บไซต์อย่าง Reddit และโซเชียลมีเดีย เพื่อ感受ความรู้สึกในการใช้งานประจำวัน ปัญหาที่คนประสบจากการใช้บัตร Titanium นี้
ดังนั้น หากคุณลured ให้เข้าร่วมสิ่งใหม่閃亮 (รูปทรงบัตร) จาก Apple อ่านนี้ก่อน เพื่อแน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณเข้าร่วมอะไร
บัตรเครดิต Apple: สิ่งที่ได้คืออะไร?
ทำไมใครต้องการบัตรเครดิต Apple แทนบัตรแบบดั้งเดิมจากสถาบันการเงินที่มั่นคง? มีข้อเสนอคุณค่าหลัก (Core Value Propositions) หลายอย่างที่บัตรเครดิต Apple นำมาเสนอ สรุปได้ดังนี้:
- การรวมตัวและพึ่งพา iPhone ทั้งหมด
- การรวมตัวกับ Apple Pay
- แดชบอร์ดชำระหนี้และดอกเบี้ยที่ชัดเจนและเข้าใจง่าย
- อัตราดอกเบี้ยที่เอื้อต่อผู้กู้มาก (หากคุณได้รับ)
- เงินคืน (Cashback) อัตราสูงกว่าสำหรับ Apple และพาร์ทเนอร์
- เงื่อนไข 0% ดอกเบี้ย สำหรับอุปกรณ์ Apple
นอกเหนือจากนี้ บัตรกายภาพ (Physical Card) เองเป็นชิ้นงานวิศวกรรม Apple แบบดั้งเดิม แบบ Minimalist ทำจาก Titanium บัตรนี้ไม่น่าจะสึกหรอ แต่ในบทความนี้ เราไม่สนใจบัตรกายภาพ แต่สนใจดีลโดยรวม มาโต้แย้งข้อเสนอคุณค่าเหล่านี้รายละเอียด
การรวมตัวกับ iPhone (ดีหรือแย่)
ด้านที่獨特ของบัตรเครดิต Apple คือการพึ่งพา iPhone หากคุณไม่มี iPhone คุณไม่สามารถขอบัตรเครดิต Apple ได้
บัตรเองเป็นเพียงส่วนขยายของระบบกระเป๋าเงินดิจิทัล (Digital Wallet) ที่อยู่บนโทรศัพท์ของคุณ มันไม่มีหมายเลขบัตรเครดิตบนบัตร และเป็นสีขาวเกือบหมด บัตรกายภาพโดยปฐมภูมิให้คุณวิธีชำระเงินหาก Apple Pay ไม่พร้อมใช้งาน นี่หมายถึงได้ 1% Cashback แทน 2% แน่นอน บัตร Titanium สวยและโคตร cool แต่ไม่ใช่จุดสำคัญเลย
ข้อได้เปรียบด้านดอกเบี้ยของบัตรเครดิต Apple
Apple กล่าวว่าบัตรของพวกเขาต่างออกไป เพราะมันให้แรงจูงใจให้คุณจ่ายน้อยลง นี่ดูค่อนข้าง counterintuitive เพราะบริษัทบัตรเครดิตทำเงินจากดอกเบี้ยที่คุณจ่ายบนเครดิตที่กู้มา
Apple ได้ทำอะไรไปไกล เพื่อแสดงให้คุณเห็นชัดเจนว่าต้องจ่ายเมื่อไหร่และอย่างไร เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยบนยอดคงเหลือ คุณยังจ่ายแค่ส่วนของยอดคงเหลือที่คุณเลือกไม่จ่าย นี่ไม่ต่างจากบัตรเครดิตส่วนใหญ่ หากคุณกู้เงินจากบัตรเครดิตช่วงสั้น และชำระคืนภายในกรอบเวลาที่กำหนด คุณไม่สะสมดอกเบี้ย
ความแตกต่างหลักคือ Apple แสดงตัวเลขที่ให้คุณลดดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด แทนที่จะซ่อนมันไว้ห่างไกล
บัตรเครดิต Apple โดดเด่นมากกว่านั้น Apple ยังเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในตลาดสำหรับบัตรเครดิต Cashback
แม้อัตราดอกเบี้ยที่คุณอาจได้จะต่ำโดยรวม แตว่าคุณจะใกล้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเท่าไหร่ จะขึ้นอยู่กับ Credit Rating และ Algorithm ที่ Apple ใช้กำหนด Credit Limit และอัตราดอกเบี้ย
รางวัลเงินคืน (Cashback Rewards)
พูดถึงรางวัลเงินคืน Apple มีโซลูชันที่ไม่สมดุล (Unbalanced) อยู่ หากคุณซื้อผลิตภัณฑ์ Apple หรือชำระด้วย Apple Pay จากพาร์ทเนอร์ รางวัลเงินคืนมีน้ำหนักมาก หากคุณซื้อสิ่งต่างๆ นอกเครือข่ายพาร์ทเนอร์นี้ มีบัตรอื่นที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยดีกว่า
ดังนั้น บัตรเครดิต Apple จะเป็นดีลที่ดีหรือไม่ ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นลูกค้า Apple บ่อยแค่ไหน ใช้ Apple Pay เป็นประจำ หรือช้อปที่ผู้ค้าปลีกที่เป็นพาร์ทเนอร์ของพวกเขา
ข้อได้เปรียบอุปกรณ์ Apple (The Apple Gadget Advantage)
ถ้าพูดจริงๆ หนึ่งในเหตุผลหลักที่ Apple น่าจะสร้างบัตรเครดิต คือเพื่อขายของ Apple ให้คนมากขึ้น เนื่องจากคุณต้องมี iPhone ถึงจะมีบัตรได้ มีแค่คนที่อยู่ในระบบนิเวศของพวกเขาแล้ว ที่คุณสมบัติ
Apple เสนอขายผลิตภัณฑ์ Apple ให้คุณด้วยบัตรนี้ ที่ 0% ดอกเบี้ย กล่าวคือ คุณได้อุปกรณ์ Apple ในราคาเงินสด แตจ่ายเป็นงวด ไม่ใช่ทุกผลิตภัณฑ์ที่คุณสมบัติ และระยะเวลาชำระสูงสุดแตกต่างกัน โดย 24 เดือนเป็นสูงสุด
ความเชื่อมโยงกับ Goldman Sachs
แม้บัตรจะตีพิมพ์โลโก้ Apple ที่แท้จริง คุณน่าจะไม่แปลกใจที่ Apple ไม่ได้กลายเป็นสถาบันการเงินอิสระสมบูรณ์ บัตรของพวกเขาถูก Backed by Goldman Sachs
แม้ในหลักการจะไม่มีอะไรผิดกับการเคลื่อนไหวนี้ ใครก็ตามที่พิจารณาขอบัตรควรรู้ว่าพวกเขาทำธุรกิจกับใคร มีข่าวในสื่อยกประเด็นความกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัว และปัญหาแบนภาวะแบน (Discrimination) ที่อาจเกิดจาก Algorithm ตอนกำหนดอัตราดอกเบี้ย
หากคุณไม่พอใจกับวิธีที่ Goldman Sachs ทำธุรกิจ คุณจะไม่พอใจที่จะถือบัตรเครดิต Apple
บัตรเครดิต Apple เหมาะกับใคร?
มาปลดปล่อยประเด็นหลักก่อน หากคุณไม่ใช่ผู้ใช้ iPhone อยู่แล้ว หรือคนที่จะอยู่กับ iPhone และระบบนิเวศ Apple ตลอดระยะยาว บัตร Apple ก็ไม่คุ้มค่า แน่นอน มันไม่มี Annual Fee แต่ในความเป็นจริง iPhone ที่ถูกที่สุดราคา $400 ทำของมันว่าดี
เนื่องจากคุณต้องลงทุน iPhone ก่อน ซึ่งไม่ถูก รางวัลจึงไม่คุ้มค่า หากคุณมองหาวิธีได้ของ Apple ในราคาที่ดีที่สุด บัตรจะน่าสนใจมากขึ้น แผนผ่อน 0% ดอกเบี้ยบนอุปกรณ์ Apple เป็นออฟเฟอร์ที่ยอดเยี่ยม คุณยังได้ Cashback 3% เพิ่มเติมสำหรับการชำระคืนอุปกรณ์
เรื่องเดียวกันกับการซื้อด้วย Apple Pay หากคุณใช้ Apple Pay ในชีวิตประจำวันแล้ว บัตรให้ประโยชน์มาก หากไม่มีผู้ค้าในรายการปกติของคุณเสนอ Apple Pay ไม่มีเหตุผลใช้บัตร Apple
อีกปัญหาที่อาจเป็นปัญหาสำหรับหลายคน คือ Apple ไม่อนุญาตให้มากกว่า 1 คนได้รับอนุญาตใช้บัตร ดังนั้น หากคุณอยากมีบัตรที่ 2 ให้คู่สมรสหรือลูก คุณไม่มีโชค เว้นแต่คนนั้นซื้อ iPhone ของตัวเองและขอบัตรเครดิต Apple ของตัวเอง
สรุปว่าคำตอบต่อคำถามว่า บัตรเครดิต Apple เป็นดีลดีหรือไม่ ทั้งสิ่งที่คุณต้องถามตัวเองคือ ว่าคุณรัก Apple มีหรืออยากได้ iPhone และมีโอกาสใช้ Apple Pay มากพอหรือไม่ หากคำตอบคือใช่ มันเป็นดีลยอดเยี่ยม หากคำตอบไม่ใช่ คุณควรไปหาสิ่งอื่นดีกว่า
