คุณกำลังพิจารณาซื้อบ้าน? คุณเพิ่งซื้อรถ? ใกล้จบการศึกษาระดับมหาวิทยาลัย? อสังหาริมทรัพย์ ยานยนต์ การศึกษา และรายการใหญ่ๆ อื่นๆ ปกติจะต้องกู้เงินจากผู้ให้กู้ ด้วย Microsoft Excel คุณสามารถคำนวณและติดตามสินเชื่อของคุณได้
จากการคำนวณตารางการชำระ ไปจนถึงการดูว่าคุณจ่ายได้เท่าไหร่ ใช้ประโยชน์จากเทมเพลตเครื่องคิดเลขสินเชื่อ หรือฟังก์ชันทางการเงินในตัวของ Excel
เทมเพลตเครื่องคิดเลขสินเชื่อสำหรับ Excel
หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการติดตามสินเชื่อ การชำระ และดอกเบี้ยคือด้วยเครื่องมือติดตามและเครื่องคิดเลขสินเชื่อที่ใช้งานได้สำหรับ Excel เทมเพลตเหล่านี้ครอบคลุมประเภทสินเชื่อที่พบบ่อยที่สุด และพร้อมใช้งานฟรีทั้งหมด
Simple Loan Calculator (เครื่องคิดเลขสินเชื่อง่าย)
สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณสามารถดูแผนภูมิและตารางการผ่อนชำระ (amortization schedule) จนกว่าสินเชื่อจะชำระครบด้วยเทมเพลตเครื่องคิดเลขสินเชื่อง่ายนี้
ป้อนรายละเอียดสินเชื่อรวมถึงจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา และวันที่เริ่มต้น คุณจะเห็นตารางสรุป ตารางการผ่อนชำระ และแผนภูมิคอลัมน์อัปเดตโดยอัตโนมัติ
ตารางสรุปมีประโยชน์สำหรับการดูดอกเบี้ยรวมและต้นทุนรวมของสินเชื่อ เพื่อภาพรวมที่ดี
Auto Loan Calculator (เครื่องคิดเลขสินเชื่อรถยนต์)
ไม่ว่าคุณจะมีสินเชื่อรถยนต์อยู่แล้ว หรือกำลังพิจารณา เทมเพลตนี้ครอบคลุมทุกอย่าง สมุดงาน (workbook) มี 3 แท็บสำหรับรายละเอียดสินเชื่อรถ การคำนวณการชำระ และการเปรียบเทียบสินเชื่อ ดังนั้นคุณสามารถใช้เทมเพลตก่อนและระหว่างการชำระคืน
เริ่มด้วยแท็บ Loan Comparisons เมื่อตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คุณสามารถดูจำนวนเงินชำระสำหรับอัตราดอกเบี้ยต่างๆ คุณยังสามารถเปรียบเทียบจำนวนเงินตามจำนวนการชำระทั้งหมด ความถี่ในการชำระ และจำนวนเงินดาวน์ที่แตกต่างกัน
ต่อไป ให้ป้อนรายละเอียดสินเชื่อของคุณบนแท็บ Auto Loan Calculator รวมถึงราคาซื้อ จำนวนเงินกู้ เงินดาวน์ ราคา trade-in ค่าธรรมเนียมโอน ภาษีขาย และค่าธรรมเนียมอื่นๆ คุณจะเห็นตารางการชำระบนแท็บ Payment Calculator พร้อมตารางแสดงวันที่ ดอกเบี้ย เงินต้น และยอดคงเหลือ
เมื่อคุณพร้อมซื้อรถฝัน ให้ติดตามทั้งหมดด้วยเทมเพลตนี้
Mortgage Loan Calculator (เครื่องคิดเลขสินเชื่อที่ดิน)
หากคุณกำลังพยายามคำนวณว่าคุณจ่ายได้เท่าไหร่ หรือเพิ่งได้รับอนุมัติสินเชื่อจำนองอัตราคงที่ เทมเพลต Excel นี้แสดงทุกสิ่งที่คุณต้องการ
ป้อนจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา จำนวนการชำระต่อระยะเวลา และวันที่เริ่มต้น คุณสามารถตรวจสอบจำนวนเงินชำระตามกำหนด จำนวนการชำระ และยอดรวมการชำระและดอกเบี้ย พร้อมกับวันที่การชำระครั้งสุดท้าย
คุณยังจะเห็นตารางที่มีประโยชน์พร้อมวันที่และจำนวนเงินทั้งหมด ดังนั้นคุณสามารถติดตามดอกเบี้ยที่จ่ายและยอดคงเหลือของคุณตามเวลา
Balloon Loan Calculator (เครื่องคิดเลขสินเชื่อแบบ Balloon)
อาจเป็นว่าคุณมีสินเชื่อแบบ balloon แทนสินเชื่ออัตราคงที่สำหรับจำนองหรือยานยนต์ ด้วยเทมเพลตเครื่องคิดเลข Excel นี้ คุณสามารถดูสรุปและตารางการผ่อนชำระพร้อมการชำระครั้งสุดท้ายสำหรับสินเชื่อของคุณ
ป้อนรายละเอียดสินเชื่อรวมถึงจำนวนเงินเริ่มต้นและวันที่ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อน และจำนวนการชำระต่อระยะเวลา จากนั้นตรวจสอบสรุปที่แสดงการชำระรายเดือน การชำระแบบ balloon ดอกเบี้ยรวม และการชำระรวม
ตารางการผ่อนชำระทำให้คุณควบคุมสินเชื่อของคุณได้ตั้งแต่เริ่มจนจบ
College Loan Calculator (เครื่องคิดเลขสินเชื่อการศึกษา)
เมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มชำระคืนสินเชื่อการศึกษาของคุณ เทมเพลตนี้สำหรับ Microsoft 365 เป็นตัวเลือกที่เหมาะสม คุณสามารถดูเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนที่จำเป็นและรายได้รายเดือนโดยประมาณ
ป้อนเงินเดือนรายปี วันที่เริ่มชำระคืนสินเชื่อ และรายละเอียดทั่วไปสำหรับสินเชื่อนักศึกษาแต่ละรายการ คุณจะเห็นข้อมูลการชำระคืนรวมถึงระยะเวลาในปี และวันที่สิ้นสุดสำหรับแต่ละสินเชื่อพร้อมรายละเอียดการชำระและดอกเบี้ยรวม
สำหรับแผนการชำระคืนสินเชื่อการศึกษาที่มีประโยชน์ เทมเพลตนี้สามารถทำให้คุณอยู่บนทางรถไฟ
Line of Credit Calculator (เครื่องคิดเลขวงเงินเครดิต)
สำหรับวงเงินเครดิตของคุณ เครื่องคิดเลขนี้แสดงทุกชิ้นของข้อมูลที่คุณต้องการเกี่ยวกับสินเชื่อของคุณ คุณจะไม่เคยสงสัยเกี่ยวกับดอกเบี้ยสะสมหรือจำนวนการชำระที่คุณทำแล้ว ด้วยเครื่องคิดเลขที่สะดวกนี้สำหรับ Excel
ป้อนวงเงินเครดิต อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น ช่วงการถอน วันแรกของการคำนวณดอกเบี้ย ความถี่ในการชำระ และจำนวนวัน คุณยังสามารถรวมรายละเอียดการเปลี่ยนแปลงอัตราและรวมการชำระเพิ่มเติมได้
สำหรับการตรวจสอบรายละเอียดวงเงินเครดิต ใช้เครื่องมือง่ายนี้สำหรับการคำนวณและการติดตาม
Loan Amortization Schedule (ตารางการผ่อนชำระสินเชื่อ)
หากคุณใช้ Microsoft 365 คุณสามารถใช้ประโยชน์จากตารางการผ่อนชำระสินเชื่อนี้ ด้วยมัน คุณสามารถคำนวณดอกเบี้ยรวมและการชำระรวมพร้อมตัวเลือกการชำระเพิ่มเติม
ป้อนรายละเอียดสินเชื่อพื้นฐานรวมถึงจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี ระยะเวลา จำนวนการชำระต่อระยะเวลา และวันที่เริ่มต้นของสินเชื่อ จากนั้นป้อนข้อมูลการชำระของคุณ และการชำระเพิ่มเติมเป็นตัวเลือก
คุณจะเห็นตารางการผ่อนชำระอัปเดตทันทีพร้อมรายละเอียดทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อติดตามการชำระสินเชื่อ เงินต้น ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย และดอกเบี้ยสะสม
ฟังก์ชันการชำระสินเชื่อ ดอกเบี้ย และระยะเวลาใน Excel
หากคุณต้องการคำนวณจำนวนเงินชำระ อัตราดอกเบี้ย หรือระยะเวลาสำหรับสินเชื่อ คุณสามารถใช้ฟังก์ชัน Excel ที่เป็นประโยชน์บางอย่าง ฟังก์ชันเหล่านี้ช่วยให้คุณเห็นว่าคุณจ่ายได้เท่าไหร่ ตามจำนวนเงิน อัตรา และกรอบเวลาที่แตกต่างกัน
ด้วยแต่ละฟังก์ชันและสูตร คุณป้อนข้อมูลสองสามชิ้นเพื่อดูผลลัพธ์ คุณสามารถปรับรายละเอียดเหล่านั้นเพื่อรับผลลัพธ์ที่แตกต่างกันและทำการเปรียบเทียบง่ายๆ
หมายเหตุ: สูตรที่คุณเห็นด้านล่างไม่คำนึงถึงค่าธรรมเนียมหรือต้นทุนเพิ่มเติมที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ
คำนวณการชำระสินเชื่อ (Calculate Loan Payments)
หากคุณได้รับอนุมัติสำหรับจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเฉพาะ คุณสามารถคำนวณการชำระของคุณได้ง่าย คุณสามารถดูได้ว่าคุณควรหาอัตราที่ดีกว่า ต้องลดจำนวนเงินกู้ หรือควรเพิ่มจำนวนการชำระ สำหรับสิ่งนี้ คุณจะใช้ฟังก์ชัน PMT ใน Excel
ไวยากรณ์ของสูตรคือ PMT(rate, num_pay, principal, future_value, type) โดยมี 3 อาร์กิวเมนต์แรกเป็นสิ่งจำเป็น
- Rate: อัตราดอกเบี้ยรายปี (หารด้วย 12 ในสูตร)
- Num_pay: จำนวนการชำระสำหรับสินเชื่อ
- Principal: จำนวนเงินกู้ทั้งหมด
- สำหรับเงินรายได้ประจำ (annuity) คุณสามารถใช้ future_value สำหรับค่าหลังการชำระครั้งสุดท้าย และ type สำหรับเมื่อการชำระครบกำหนด
ที่นี่ เรามีอัตราดอกเบี้ยรายปีในเซลล์ B2 จำนวนการชำระในเซลล์ B3 และจำนวนเงินกู้ในเซลล์ B4 คุณจะป้อนสูตรต่อไปนี้ในเซลล์ B5 เพื่อกำหนดการชำระของคุณ:
=PMT(B2/12,B3,B4)
เมื่อมีสูตรแล้ว คุณสามารถเปลี่ยนจำนวนที่คุณป้อนเพื่อดูว่าส่งผลต่อการชำระอย่างไร คุณสามารถป้อนอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือจำนวนการชำระสูงกว่า เพื่อให้จำนวนเงินชำระอยู่ที่จุดที่ต้องการ ผลลัพธ์ของสูตรอัปเดตโดยอัตโนมัติ
คำนวณอัตราดอกเบี้ย (Calculate an Interest Rate)
หากคุณมีสินเชื่อปัจจุบันและไม่แน่ใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยรายปีของคุณ คุณสามารถคำนวณได้ในไม่กี่นาที ทั้งสิ่งที่คุณต้องการคือระยะเวลาสินเชื่อ จำนวนเงินชำระ เงินต้น และฟังก์ชัน RATE ของ Excel
ไวยากรณ์ของสูตรคือ RATE(term, pmt, principal, future_value, type, guess_rate) โดยมี 3 อาร์กิวเมนต์แรกเป็นสิ่งจำเป็น
- Term: ระยะเวลาในปี (คูณด้วย 12 ในสูตร) หรือจำนวนการชำระทั้งหมด
- Pmt: การชำระรายเดือน ป้อนเป็นตัวเลขลบ
- Principal: จำนวนเงินกู้ทั้งหมด
- สำหรับ annuity คุณสามารถใช้ future_value และ type ตามที่อธิบายข้างต้น และ guess_rate สำหรับอัตราที่คาดการณ์
ที่นี่ เรามีระยะเวลาสินเชื่อในปีในเซลล์ B2 การชำระรายเดือนในเซลล์ B3 (ป้อนเป็นตัวเลขลบ) และจำนวนเงินกู้ในเซลล์ B4 คุณจะป้อนสูตรต่อไปนี้ในเซลล์ B5 เพื่อคำนวณอัตราดอกเบี้ยของคุณ:
=RATE(B2*12,E3,E4)*12
ตอนนี้คุณสามารถเห็นอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับสินเชื่อด้วยสูตรง่ายๆ
เคล็ดลับ: หากต้องการคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายเดือนแทนรายปี ให้ลบ *12 ออกจากท้ายสูตร
คำนวณระยะเวลาการชำระ (Calculate a Payment Term)
อาจเป็นว่าคุณกำลังพยายามตัดสินใจระยะเวลาสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินชำระ และจำนวนเงินกู้ คุณสามารถเห็นระยะเวลาในปี นี่ช่วยให้คุณปรับอัตราหรือการชำระเพื่อเพิ่มหรือลดจำนวนปีสำหรับการชำระคืน ที่นี่ เราจะใช้ฟังก์ชัน NPER (number of periods) ใน Excel
ไวยากรณ์ของสูตรคือ NPER(rate, pmt, principal, future_value, type) โดยมี 3 อาร์กิวเมนต์แรกเป็นสิ่งจำเป็น
- Rate: อัตราดอกเบี้ยรายปี (หารด้วย 12 ในสูตร) หรืออัตราคงที่
- Pmt: การชำระรายเดือน ป้อนเป็นตัวเลขลบ
- Principal: จำนวนเงินกู้ทั้งหมด
- สำหรับ annuity คุณสามารถใช้ future_value และ type ตามที่อธิบายก่อนหน้านี้
ที่นี่ เรามีอัตราดอกเบี้ยรายปีในเซลล์ B2 การชำระรายเดือนในเซลล์ B3 (ป้อนเป็นตัวเลขลบ) และจำนวนเงินกู้ในเซลล์ B4 คุณจะป้อนสูตรต่อไปนี้ในเซลล์ B5 เพื่อคำนวณระยะเวลาสินเชื่อของคุณ:
=NPER(B2/12,B3,B4)
อีกครั้ง คุณสามารถปรับรายละเอียดสินเชื่อพื้นฐานและดูระยะเวลาอัปเดตโดยอัตโนมัติสำหรับกรอบเวลาและจำนวนเงินที่เหมาะกับคุณ
ระมัดระวังเงินของคุณ
หากคุณยังลังเลที่จะกู้ยืมสินเชื่อหรือมีสินเชื่ออยู่แล้ว ให้จดจำเทมเพลตและฟังก์ชันเหล่านี้ไว้ในใจ หรือลองใช้งานดูหนึ่งอัน การมีสติต่อรายละเอียดสินเชื่อของคุณ ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ยไปจนถึงระยะเวลา มีความสำคัญเท่ากับการชำระเงิน
สำหรับเพิ่มเติม ดูเครื่องคิดเลขออนไลน์เหล่านี้ ซึ่งรวมถึงเครื่องคิดเลขสินเชื่อ
