หากคุณกำลังเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อหรือคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ของคุณในแต่ละปี (และเดือน) คุณจะต้องค้นหาอัตราร้อยละต่อปี (APR) คุณสามารถใช้ Microsoft Excel เพื่อคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายปีของคุณได้อย่างง่ายดายโดยใช้สูตร Excel ที่เป็นประโยชน์
ในบทความนี้ เราจะอธิบายวิธีคำนวณอัตราร้อยละต่อปีใน Microsoft Excel
อัตราเปอร์เซ็นต์ต่อปีคือเท่าใด
APR คือดอกเบี้ยรายปีที่เกิดจากเงินกู้ที่คุณนำออก APR แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ นี่แสดงถึงอัตราพิเศษที่เรียกเก็บในหนึ่งปี รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม (แต่ไม่ใช่ดอกเบี้ยทบต้น)
หากคุณกู้เงิน $100 โดยมี APR 5% คุณจะจ่ายคืน $105 ในช่วงสิ้นปี โดย $5 คือจำนวนเงินพิเศษที่บวกด้วย APR 5%
นี่เป็นวิธีง่ายๆ ในการเปรียบเทียบสินเชื่อต่างๆ และช่วยปกป้องคุณจากการโฆษณาที่ทำให้เข้าใจผิด
ในสหรัฐอเมริกา ผู้ให้กู้ทุกราย (รวมถึงบริษัทบัตรเครดิต) จะต้องเปิดเผย APR ที่พวกเขาเรียกเก็บจากผู้ยืม
APR คำนวณโดยการคูณอัตราดอกเบี้ยงวดของเงินกู้ด้วยจำนวนงวดในหนึ่งปี สมการ APR มีลักษณะดังนี้:
โดยที่ "ดอกเบี้ย" คือจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไปตลอดอายุของเงินกู้ "จำนวนเงินต้น" คือจำนวนเงินกู้ และ "n" คือจำนวนวันในระยะเวลากู้ยืม
ดังนั้น ในการคำนวณ APR ของคุณใน Excel คุณจำเป็นต้องรู้:
- จำนวนเงินกู้
- จำนวนงวดการชำระเงิน
- จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน
จากนั้น เราสามารถใช้ Excel เพื่อคำนวณ APR โดยใช้ฟังก์ชันต่างๆ ในตัว
คำนวณจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนของคุณ
ขั้นตอนแรกคือการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ หากคุณรู้เรื่องนี้แล้ว คุณสามารถข้ามไปยังส่วนถัดไปได้
ถ้าไม่เช่นนั้น เราจะคำนวณการชำระเงินรายเดือนโดยใช้ฟังก์ชัน PMT ของ Excel นี่เป็นหนึ่งในฟังก์ชันทางการเงิน โดยมีสูตรต่อไปนี้:
=PMT(อัตรา, nper, pv, [fv], [ประเภท])
โดยที่:
- อัตราคืออัตราดอกเบี้ยของเงินกู้
- Nper คือจำนวนการชำระเงินทั้งหมดสำหรับเงินกู้
- Pv คือ "มูลค่าปัจจุบัน" หรือมูลค่ารวมของเงินกู้
- Fv คือคุณภาพทางเลือกที่แสดงถึงมูลค่าในอนาคตของการลงทุนหรือเงินกู้ที่คุณต้องการได้รับหลังจากการชำระเงินครั้งล่าสุด หากคุณละเว้นสิ่งนี้ Excel จะถือว่าค่าในอนาคตที่คุณต้องการได้รับคือ 0
- ประเภทเป็นคุณสมบัติเสริมอีกประการหนึ่งที่อธิบายเมื่อถึงกำหนดชำระเงิน ตัวเลข 0 หมายถึงเมื่อเริ่มต้นช่วงเวลา ในขณะที่ตัวเลข 1 หมายถึงเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลา
วิธีคำนวณ PMT ใน Excel:
- เปิดแผ่นงาน Excel ของคุณ
- คลิกภายในเซลล์แล้วพิมพ์ “=PMT(rate, nper, pv)” โดยแทนที่แต่ละคำด้วยมูลค่าเฉพาะของสินเชื่อของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใช้ค่าทศนิยมสำหรับอัตราดอกเบี้ยของคุณ ดังนั้น สำหรับเงินกู้ 6% ค่าทศนิยมจะเป็น 0.06
- กด Enter แล้วคุณจะเห็นจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนปรากฏขึ้น
หมายเหตุ:คุณต้องรักษาหน่วยของคุณให้สอดคล้องกัน หากคุณกำลังคำนวณการชำระเงินรายเดือน แต่ทราบเฉพาะอัตราดอกเบี้ยรายปี อย่าลืมหารอัตรานี้ด้วย 12 เพื่อหาอัตราดอกเบี้ยรายเดือน ตามตัวอย่างข้างต้น มันจะเป็น 0.06/12
เช่นเดียวกับ Nper จำนวนการชำระเงินจะเป็น 3 ปีคูณ 12 เดือน ดังนั้นจำนวนเดือนจึงเท่ากับ 36 หากคุณกำลังคำนวณการชำระเงินรายปี ให้ใช้อัตรารายปีและ 1 สำหรับจำนวนปี
ตัวอย่างเช่น ลองนึกภาพเงินกู้ 10,000 ดอลลาร์ ระยะเวลา 3 ปี (เท่ากับผ่อนชำระ 36 เดือน) โดยมีอัตราดอกเบี้ย 6% ในการคำนวณ PMT คุณจะต้องพิมพ์:“=PMT((0.06/12), 36, 10000)” ผลการชำระคืนเงินกู้คือ:-$304.30 ต่อเดือน
Excel จะส่งกลับจำนวนลบเมื่อคำนวณ PMT นี่แสดงว่าเป็นเงินที่เป็นหนี้ หากคุณต้องการให้ส่งกลับเป็นจำนวนบวก ให้ป้อนจำนวนเงินกู้เป็นตัวเลขติดลบแทน
คำนวณ APR
เมื่อคุณมีจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนแล้ว ก็ถึงเวลาคำนวณ APR คุณสามารถใช้สิ่งนี้กับฟังก์ชัน Excel อื่นที่เรียกว่าฟังก์ชัน RATE ได้
ฟังก์ชัน RATE มีรูปแบบดังต่อไปนี้:
=อัตรา(nper, pmt, pv)*12
โดยที่:
- Nper คือจำนวนการชำระเงินทั้งหมดสำหรับเงินกู้
- Pmt คืออัตรารายเดือนที่คำนวณข้างต้น
- Pv คือมูลค่ารวมของเงินกู้
- ผลลัพธ์สุดท้ายจะคูณด้วย 12 เพื่อให้ได้อัตรารายปีตามจริง ไม่ใช่รายเดือน
วิธีคำนวณ APR ใน Excel:
- เปิดสมุดงาน Excel ของคุณ
- เลือกเซลล์และพิมพ์:“=RATE(nper, pmt, pv)*12” โดยแทนที่แต่ละค่าด้วยปริมาณสินเชื่อของคุณ คำตอบจะแสดงเป็นค่าทศนิยม - คูณด้วย 100 เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์สุดท้าย
- กด Enter
ตามตัวอย่างข้างต้น คุณจะต้องพิมพ์:“=RATE(36,-304.30,10000)*12” APR ที่ได้คือ 6%
หมายเหตุ:หากคุณได้รับ #NUM! ข้อผิดพลาด โปรดตรวจสอบอีกครั้งว่าไวยากรณ์ของคุณถูกต้อง
เป็นเงินอย่างชาญฉลาด
การคำนวณ APR สามารถช่วยให้คุณเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุดและชำระคืนเงินกู้นั้นโดยเร็วที่สุด นี่เป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการตัดสินใจได้ดีที่สุดและทำให้เงินของคุณไปไกลที่สุด
ข้อดีของ Microsoft Excel คือเป็นซอฟต์แวร์บัญชีสองเท่า ซึ่งช่วยให้คุณคำนวณสิ่งต่างๆ เช่น อัตราร้อยละต่อปีของเงินกู้ของคุณ
