การวิเคราะห์การคุ้มทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลักใน Excel – ขั้นตอนที่รวดเร็วและชัดเจน

การวิเคราะห์จุดคุ้มทุนเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการทราบว่าเมื่อใดที่สถาบันหรือบุคคลได้ครอบคลุมต้นทุนหรือเงินกู้ทั้งหมดแล้ว เมื่อพูดถึงการจำนอง การวิเคราะห์จุดคุ้มทุนจะคำนวณจำนวนเดือนที่บุคคลนั้นจะสามารถชำระสินเชื่อได้ ในบทความนี้ ฉันจะแสดงให้คุณเห็นขั้นตอนทั้งหมดเพื่อทำการวิเคราะห์จุดคุ้มทุนการจำนองใน Excel

การวิเคราะห์จุดคุ้มทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร

การวิเคราะห์การคุ้มทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่เป็นการวิเคราะห์เงื่อนไขการตัดจำหน่ายเดิมและเงื่อนไขการตัดจำหน่ายการรีไฟแนนซ์ ในการวิเคราะห์นี้ ทั้งสองเงื่อนไขได้รับการวิเคราะห์อย่างดี และมีการคำนวณระยะเวลาคุ้มทุนเพื่อตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์จะฉลาดกว่าหรือไม่สำหรับผู้กู้ เพื่อให้เข้าใจการวิเคราะห์นี้ เราจำเป็นต้องทราบคำศัพท์ต่อไปนี้อย่างถูกต้อง

จำนอง: จริงๆ แล้วการจำนองคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ใช้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านหรือที่ดิน ข้อตกลงนี้ส่วนใหญ่เกิดขึ้นระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืม ผู้ให้กู้ให้เงินจำนวนมากเป็นการกู้ยืมแก่ผู้ยืมเพื่อรับดอกเบี้ยพิเศษตลอดระยะเวลาการชำระคืน และหากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินได้ทันเวลา ผู้ให้กู้จะได้รับสิทธิ์ในการเข้าครอบครองทรัพย์สินด้านอสังหาริมทรัพย์

การจำนองรีไฟแนนซ์: การจำนองรีไฟแนนซ์เป็นข้อตกลงการจำนองรูปแบบใหม่ที่เกิดขึ้นในระหว่างข้อตกลงการจำนองที่ดำเนินอยู่ ผู้กู้ทำเช่นนี้บางครั้งเพื่อประหยัดเงินดอกเบี้ยพิเศษ ในการซื้อขายครั้งนี้ อัตราเงินต้นและอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลง แต่ผู้กู้จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง

จุดคุ้มทุน: จุดคุ้มทุนคือจุดที่ต้นทุนการจำนองรีไฟแนนซ์เติมเต็มด้วยการประหยัดเงินจากดอกเบี้ย

ตัวอย่างในชีวิตจริงของการวิเคราะห์จุดคุ้มทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เพื่อให้หัวข้อต่างๆ ชัดเจน เช่น มีคนยืมเงิน 400,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในอัตราดอกเบี้ย 5% เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ เขามีเวลา 30 ปีในการชำระเงินกู้นี้โดยชำระเป็นรายเดือน ดังนั้น เขามีสินเชื่อจำนองจำนวน 400,000 ดอลลาร์ ด้วยวิธีนี้ เขาต้องจ่าย $2147 ต่อเดือน

ตอนนี้สมมติว่าเขายินดีที่จะเปลี่ยนไปสู่ข้อตกลงใหม่พร้อมอัตราดอกเบี้ย 3.5% แต่เขาต้องจ่ายเพิ่มอีก 4,000 ดอลลาร์เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง ตอนนี้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยเท่านี้ เขาจะต้องจ่าย $1796 ต่อเดือน นี่คือการจำนองรีไฟแนนซ์

ตอนนี้ หากเขาเปลี่ยนไปใช้ข้อตกลงใหม่ เขาจะประหยัดเงินได้ 351 ดอลลาร์ทุกเดือน และเพื่อให้ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม $4,000 เขาจะต้องใช้เวลาประมาณ 12 เดือนเพื่อประหยัดเงินนี้ ดังนั้น 12 เดือนนี้จึงเป็นช่วงคุ้มทุนสำหรับผู้ยืมในกรณีนี้

วิธีการวิเคราะห์จุดคุ้มทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Excel:ขั้นตอนง่ายๆ

สมมติว่า เรามีข้อมูลสำหรับค่าตัดจำหน่ายดั้งเดิมในเซลล์ C4:C7 และค่าตัดจำหน่ายการรีไฟแนนซ์ในเซลล์ F4:F8 ของแผ่นงานชุดข้อมูล ตอนนี้ เราจำเป็นต้องดำเนินการวิเคราะห์จุดคุ้มทุนสำหรับสถานการณ์นี้ ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ทีละขั้นตอนเพื่อให้บรรลุผลนี้

📌 ขั้นตอนที่ 1:คำนวณการชำระเงินต่อการผ่อนชำระ

ก่อนอื่น คุณจะต้องคำนวณการชำระเงินต่องวดเพื่อทำการวิเคราะห์จุดคุ้มทุนของสินเชื่อ คุณสามารถทำได้โดยใช้ ฟังก์ชัน PMT .

• โดยคลิกที่ เซลล์ C9 ก่อน ของแผ่นการชำระเงินต่อการผ่อนชำระ และแทรกสูตรต่อไปนี้เพื่อคำนวณการชำระเงินต่องวดสำหรับเงื่อนไขการตัดจำหน่ายเดิม

• จากนั้น ให้กด Enter กุญแจ.

• หลังจากนั้น คลิก เซลล์ F9 ของแผ่นงานเดียวกันและแทรกสูตรด้านล่างเพื่อคำนวณการชำระเงินจำนองรีไฟแนนซ์ต่องวด

• ตามมา ให้กด Enter กุญแจ.

ดังนั้น การคำนวณการชำระเงินต่องวดของเงื่อนไขทั้งสองจึงเสร็จสมบูรณ์

หมายเหตุ:

ในสูตร เราใช้เครื่องหมายลบ เพราะนี่คือการชำระคืนเงินกู้ซึ่งเราถือเป็นกระแสเงินสดไหลออก ดังนั้นผลลัพธ์จะเป็นลบโดยค่าเริ่มต้น เพื่อกำจัดเครื่องหมายลบ เราใช้เครื่องหมายลบก่อนสูตร

📌 ขั้นตอนที่ 2:คำนวณระยะเวลาคุ้มทุน

หลังจากผ่อนชำระแล้วเราต้องคำนวณระยะเวลาคุ้มทุนตอนนี้

• ในการดำเนินการนี้ ให้คลิกที่ เซลล์ C4 ของชีตช่วงคุ้มทุนและป้อนสูตรต่อไปนี้ในแถบสูตร

01


• จากนั้น กด Enter กุญแจ.