การสร้างประสบการณ์ลูกค้าทันทีในบริการทางการเงินด้วยฐานข้อมูลแบบเรียลไทม์

เร่งสร้างนวัตกรรมข้อมูลด้วยบริการทางการเงินแบบเรียลไทม์ เอกสารไวท์เปเปอร์ที่จำเป็นซึ่งเน้นย้ำถึงความท้าทายของโครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมและโอกาสที่พร้อมใช้งานโดยข้อมูลแบบเรียลไทม์ พร้อมให้บริการแล้ว ดาวน์โหลดฟรีด้านล่าง

ธนาคารและสถาบันการเงินเผชิญกับความท้าทายพิเศษในระบบดิจิทัลที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน การเพิ่มขึ้นของการสื่อสารดิจิทัลและพฤติกรรมของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาได้ขับเคลื่อนผลิตภัณฑ์ดิจิทัลจากขอบสู่ศูนย์กลาง ความสำเร็จขึ้นอยู่กับคุณภาพของประสบการณ์ของลูกค้า

ในการแข่งขัน สถาบันการเงินต้องให้บริการแบบเรียลไทม์เพื่อตอบสนองความคาดหวังที่ได้รับการพัฒนาโดยยุคดิจิทัลและเร่งความเร็วโดยการระบาดใหญ่:ลูกค้าต้องการประสบการณ์การธนาคารแบบ Omnichannel ที่ราบรื่น

ม่านอาจไม่ได้ปิดอย่างสมบูรณ์ในการโต้ตอบแบบตัวต่อตัว เพราะพวกเขายังคงเป็นส่วนสำคัญของการธนาคาร แต่ความต้องการของตลาดในปัจจุบันนั้นเกี่ยวกับความเร็วและการเข้าถึงได้ ทำให้สถาบันการเงินต้องหันเข้าหาธนาคารดิจิทัล

สิ่งนี้ต้องการการเปลี่ยนแปลงอย่างสิ้นเชิงในหลาย ๆ ด้านของประสบการณ์ของลูกค้า รวมถึงวิธีที่ผู้ใช้โต้ตอบกับธนาคาร วิธีซื้อผลิตภัณฑ์ดิจิทัล วิธีเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอ และวิธีให้การสนับสนุนลูกค้า

แต่สำหรับธนาคารแล้ว สิ่งนี้ถือเป็นความท้าทายที่ร้ายแรงอย่างหนึ่ง:ความแข็งแกร่งของระบบไอทีแบบเดิมหมายความว่าพวกเขามีปัญหาเรื่องความสามารถในการปรับขนาด ความยืดหยุ่น ความน่าเชื่อถือ และความซับซ้อน Fintech start-up ที่สร้างขึ้นในระบบคลาวด์มีสถาปัตยกรรมสมัยใหม่ที่ช่วยให้พวกเขามีความคล่องตัวในการปรับให้เข้ากับแนวโน้มของตลาด ความยืดหยุ่นในการสร้างสรรค์นวัตกรรม และโอกาสในการเพิ่มประสบการณ์ผู้ใช้ให้สูงสุด

ในทางตรงกันข้าม ธนาคารต่างแบกรับน้ำหนักของสถาปัตยกรรมที่ยุ่งยาก ซึ่งทำให้ธนาคารต้องแบกรับภาระหนักเมื่อโอกาสผ่านไป นี่เป็นปัญหาเนื่องจากขอบเขตเทคโนโลยีในปัจจุบันได้กำหนดความคาดหวังของลูกค้าในเกือบทุกอุตสาหกรรม ทำให้คุ้นเคยกับผลิตภัณฑ์ดิจิทัลที่รวดเร็ว ง่ายดาย และเข้าถึงได้

การตอบสนองความต้องการเหล่านี้มีความหมายเหมือนกันกับการนำผลิตภัณฑ์ดิจิทัลมาใช้ ซึ่งเป็นความจริงที่เน้นย้ำถึงข้อได้เปรียบที่ฟินเทคมีเหนือธนาคาร โดยธนาคารต่างๆ ได้จุ่มเท้าของพวกเขาลงในน่านน้ำดิจิทัลเท่านั้น ฟินเทคถือกำเนิดขึ้นในนั้น

ด้วยเหตุนี้ ฟินเทคเชิงสร้างสรรค์จึงกลายเป็นผู้นำในตลาดปัจจุบัน เนื่องจากความสามารถในการให้บริการทางการเงินที่รวดเร็ว ราบรื่น เป็นส่วนตัว และเข้าถึงได้ง่าย ธนาคารและสถาบันการเงินต้องยอมรับสถาปัตยกรรมคลาวด์และไมโครเซอร์วิสที่ใช้ข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อเพิ่มประสบการณ์ผู้ใช้ให้สูงสุดและตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าในท้ายที่สุด

ด้านล่างนี้ เราจะเปิดเผยว่าข้อมูลแบบเรียลไทม์สามารถเร่งการปรับปรุงธนาคารให้ทันสมัยได้อย่างไร และเกินความคาดหวังของผู้บริโภคและธุรกิจ

ข้อมูลทันใจมอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่น

ลูกค้าในทุกกลุ่มประชากรต้องการเข้าถึงการเงินที่รวดเร็ว ง่ายดาย และง่ายดายผ่านช่องทางดิจิทัล เนื่องจากเป็นยุคดิจิทัลรุ่นแรก คนรุ่นมิลเลนเนียลจึงมีความผูกพันกับเทคโนโลยีดิจิทัลมากขึ้น โดยเรียกร้องการควบคุมการเงินให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นด้วยการแตะสมาร์ทโฟนเพียงไม่กี่ครั้ง

คนรุ่นเก่ามีความคาดหวังเหมือนกันแต่ด้วยเหตุผลที่แตกต่างกัน ธนาคารดิจิทัลเป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าสำหรับผู้ที่อ่อนแอที่สุดในการเข้าถึงการเงินในช่วงการระบาดใหญ่ เช่นเดียวกัน ผู้ที่มีปัญหาด้านการเคลื่อนไหวสามารถหลีกเลี่ยงความท้าทายของการเยี่ยมชมด้วยตนเองได้เพียงแค่ออนไลน์หรือผ่านแอปพลิเคชัน

ความคาดหวังที่ยิ่งใหญ่ที่สุดก็คือการที่ธนาคารดิจิทัลจะดำเนินไปอย่างราบรื่น ซึ่งหมายความว่าไม่มีการคาดหวังข้อมูลแบบเรียลไทม์ เป็นที่ต้องการ และผู้ใช้จะไม่ทนต่อประสบการณ์ omnichannel ที่ถูกทำลายโดยความล่าช้าหรือการโต้ตอบที่ไม่สอดคล้องกันเนื่องจากขาดชั้นข้อมูลที่เป็นมาตรฐาน

ความจริงก็คือแม้ว่าลูกค้าจะชื่นชอบการธนาคารผ่านช่องทางดิจิทัล แต่พวกเขาก็มักจะชอบการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากันเมื่อตกลงกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น การจำนอง เงินกู้ และการลงทุน – ทั้งหมดนี้คือตัวอย่างเมื่อฝ่ายมนุษย์จำเป็นต้องเป็นส่วนหนึ่งของประสบการณ์ด้านการธนาคาร

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าธนาคารมีแนวโน้มที่จะเพิ่มยอดขายสูงสุดเมื่อรวมองค์ประกอบของมนุษย์เข้ากับช่องทางดิจิทัลเพื่อสร้างโซลูชันการธนาคารที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น ธนาคารในยุโรปแห่งหนึ่งมียอดขายเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องถึง 20% ในช่วงสองถึงสามปี ลูกค้าที่ใช้งานประมาณ 60% ใช้ประโยชน์จากช่องทางดิจิทัล (ออนไลน์และมือถือ) และ 80% ของจุดสัมผัสทั้งหมดเกิดขึ้นบนดิจิทัล

อย่างไรก็ตาม มีเพียง 25% ของยอดขายออนไลน์หรือผ่านมือถือ (ออนไลน์ 20% และมือถือ 5%) ขณะนี้ แม้ว่าช่องทางดิจิทัลได้ปรับปรุงประสบการณ์ด้านการธนาคารแล้ว และลูกค้าก็ยินดีและปรับตัวเข้ากับสิ่งนี้ แต่ Conversion จำนวนมากยังคงเกิดขึ้นในสาขาหรือทางโทรศัพท์

ลูกค้าคาดหวังว่าจะใช้ช่องทางที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ พวกเขาทำวิจัย รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนหรือสินเชื่อบนเว็บไซต์ หารือกับนายธนาคารหรือที่ปรึกษาเกี่ยวกับทางเลือกต่างๆ และสรุปธุรกรรมทางโทรศัพท์ อีเมล หรือด้วยตนเอง บ่อยครั้งที่พวกเขากระโดดเข้าสู่แอพมือถือเพื่อตรวจสอบสถานะหรือยอดคงเหลือแล้วสนทนากับฝ่ายสนับสนุนหากพบปัญหาใด ๆ

แต่ธนาคารอาจลงเอยด้วยฐานข้อมูลที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละช่องทางที่พัฒนาขึ้น หากไม่มีวิธีการผสานรวมข้อมูลที่ถูกแยกไว้หรือใช้ชั้นข้อมูลแบบรวมศูนย์เพื่อนำเสนอมุมมอง 360 ของข้อมูลลูกค้าแบบเรียลไทม์ ลูกค้าจะต้องเผชิญกับประสบการณ์ที่ไม่ต่อเนื่องกันเมื่อต้องย้ายระหว่างช่องทางต่างๆ

ยิ่งไปกว่านั้น การมอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่นไม่ได้เป็นเพียงการเดิมพันบนโต๊ะสำหรับธนาคารอีกต่อไป ข้อบกพร่องในช่องทางใด ๆ ก็เพียงพอแล้วที่จะสร้างความขัดแย้งและกระตุ้นให้ลูกค้าไปหาคู่แข่ง

การวิจัยชี้ให้เห็นว่าบาร์ได้รับการตั้งค่าและสูงเสียดฟ้า:

• 81% ของลูกค้าจะเปลี่ยนไปใช้ผู้ให้บริการทางการเงินยุคใหม่ หากพวกเขาเสนอบริการด้านการธนาคารที่ง่าย ยืดหยุ่น และเข้าถึงได้ (World Retail Banking Report, 2021)
• 76% ของลูกค้าต้องการประสบการณ์ Omnichannel (Unblu, 2021)
• 79% ต้องการการตอบสนองอย่างรวดเร็วต่อการสอบถาม โดยลูกค้าหนึ่งในสามคาดหวังการตอบกลับภายใน 30 นาทีบนโซเชียลมีเดีย (Khoros, 2021)
• 59% คาดหวังการบริการลูกค้าแบบออนดีมานด์ที่เข้าถึงได้จากทุกที่ (Unblu, 2021)

การเปลี่ยนจากระบบไอทีแบบเดิมไปเป็นสถาปัตยกรรมคลาวด์สมัยใหม่จะไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืนและจะเป็นกระบวนการที่ยาวนานสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมหลายแห่ง แต่การนำชั้นข้อมูลแบบเรียลไทม์ที่เป็นหนึ่งเดียวมาใช้ซึ่งทำหน้าที่เป็นทางด่วนจากระบบแบ็กเอนด์ไปจนถึงแอปพลิเคชันที่ต้องเผชิญกับลูกค้า จะช่วยให้ธนาคารมีความเร็วและความยืดหยุ่นในการสร้างสรรค์นวัตกรรมด้วยผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัล นอกจากนี้ยังมอบประสบการณ์แบบ Omnichannel และตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าในท้ายที่สุดในขณะที่การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้น

แต่การสร้างประสบการณ์ลูกค้าแบบเรียลไทม์นั้นต้องการฐานข้อมูลในหน่วยความจำแบบหลายโมเดลแบบเรียลไทม์ การใช้ข้อมูลที่สามารถให้ข้อมูลที่จำเป็นโดยมีเวลาแฝงต่ำและปริมาณงานการอ่าน/เขียนสูงจะช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าจากบนลงล่าง ความล่าช้าจะถูกขจัด ช่องทางการโต้ตอบทั้งหมดจะเหนียวแน่น ส่งเสริมประสบการณ์ที่ราบรื่น ผู้ใช้จะสามารถเข้าถึงข้อมูลบัญชีของพวกเขาบนอุปกรณ์มือถือได้ทันทีไม่ว่าจะอยู่ที่ใด

นอกจากนี้ ผู้ใช้สามารถค้นหาประวัติการทำธุรกรรมได้ทันที หรือทำความเข้าใจว่าใช้จ่ายมากเกินไปในบัตรเครดิตที่ใดด้วยฐานข้อมูลในหน่วยความจำที่รองรับการจัดทำดัชนีรองของชุดข้อมูล และสามารถสืบค้นและรวบรวมข้อมูลในลักษณะที่กระจายอย่างเต็มที่ได้จริง -เวลา.

สำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม ผลตอบแทนอาจเป็นเรื่องใหญ่ก็ได้ การนำแพลตฟอร์มข้อมูลแบบเรียลไทม์มาใช้เป็นการปูทางสำหรับแพลตฟอร์ม omnichannel ที่จะเปลี่ยนประสบการณ์ของลูกค้าในลักษณะที่สร้างความไว้วางใจ การมีส่วนร่วม และความภักดี ส่งผลให้การรักษาลูกค้า การเข้าซื้อกิจการ และชื่อเสียงของแบรนด์ดีขึ้น ซึ่งจะนำไปสู่การเติบโตและป้องกันผู้ก่อกวนฟินเทคเหล่านั้น

การวิเคราะห์ตามเวลาจริงเผยข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าที่สำคัญ

สภาพแวดล้อมทางเทคโนโลยีในปัจจุบันมีการเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วจนข้อมูลของเมื่อวานเก่าพอที่จะไม่อัปเดตและไม่ถูกต้อง การดำเนินการตามข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ก็เพียงพอแล้วสำหรับโอกาสที่จะหลุดหรือสำหรับตัวยับยั้งที่ซ่อนอยู่เพื่อขัดขวางประสบการณ์ของผู้ใช้ สิ่งที่ต้องทำคือความล่าช้าในการสร้างความขัดแย้ง สองครั้งเพื่อสร้างความคับข้องใจ และสามครั้งเพื่อฆ่าประสบการณ์ทั้งหมด

ทำให้ธนาคารอยู่ในสถานะที่ไม่สบายใจ ระบบเดิมของไอทีมีความเข้มงวดโดยธรรมชาติและขาดขนาดและความยืดหยุ่นในการค้นหา กรอง และปรับปรุงข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างอย่างรวดเร็วด้วยวิธีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการวิเคราะห์ สถาปัตยกรรมบนคลาวด์ช่วยให้ฟินเทคเข้าถึงข้อมูลที่ถูกต้องได้ทันที

การเข้าถึงได้ของสถาปัตยกรรมบนคลาวด์เหล่านี้ช่วยให้ฟินเทคได้เปรียบเหนือธนาคารต่างๆ เมื่อพูดถึงการวิเคราะห์ข้อมูล เมื่อ Fintech กำลังวิเคราะห์ ธนาคารก็ยังคงรวมตัวกัน เมื่อฟินเทคพบโอกาสใหม่ ธนาคารต่างๆ ยังคงมองหาโอกาสดังกล่าว เมื่อฟินเทคสร้างสรรค์นวัตกรรม ธนาคารก็ยังคาดเดา

ในการปรับระดับสนามเด็กเล่น ธนาคารต้องรวมฐานข้อมูลที่สามารถขับเคลื่อนการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ นี่เป็นสินทรัพย์ที่ขาดไม่ได้ที่ช่วยให้นักวิเคราะห์สามารถตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า คำติชมเชิงลบ และแก้ไขข้อผิดพลาดได้ทันที ก่อนที่พวกเขาจะคงอยู่นานพอที่จะทำให้ประสบการณ์ของผู้ใช้ปนเปื้อน ด้วยการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ ธนาคารสามารถค้นพบผลิตภัณฑ์ที่ผู้ใช้สนใจ หรือวิธีที่ผู้ใช้โต้ตอบกับผลิตภัณฑ์ของตนที่แม่นยำ ได้ทันท่วงทีเพื่อให้สามารถแนะนำผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ๆ

การดำเนินการนี้ต้องใช้การคาดเดาอย่างมากจากกระบวนการปรับแต่งให้เป็นส่วนตัว และช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ดิจิทัลที่สอดคล้องกับความต้องการและความชอบของลูกค้ามากขึ้น แต่นี่เป็นเพียงส่วนเล็กๆ ของภูเขาน้ำแข็งเท่านั้น สามารถตรวจจับแนวโน้มได้ทันที สามารถติดตามตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพที่สำคัญ และสามารถระบุจุดการมีส่วนร่วมและการปลดออกได้ เช่นเดียวกับจุดแข็ง ความธรรมดา และความอ่อนแอ

ฟินเทคกำลังใช้ประโยชน์จากนวัตกรรมด้านข้อมูล ส่วนหนึ่งเป็นเพราะความสามารถในการทดลองวัดขนาดเล็กเมื่อสร้างสรรค์แนวคิดใหม่ การใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์จะกำหนดเงื่อนไขที่สมบูรณ์แบบสำหรับการทดลอง เนื่องจากนักวิเคราะห์สามารถวัดว่าอะไรได้ผลและไม่ได้ผลในทันที

แนวคิดใหม่ๆ สามารถกลั่นกรอง ปรับแต่ง และทดสอบได้อย่างรวดเร็วในน้ำตื้นก่อนที่จะถูกโยนลงไปในส่วนลึก ธนาคารจะมีความสามารถในการปรับแต่งประสบการณ์การธนาคารตามพฤติกรรมของผู้ใช้และสร้างผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับตลาดเป้าหมายของพวกเขา

ข้อมูลเรียลไทม์ช่วยเพิ่มประสบการณ์การใช้งานไคลเอ็นต์

ตลาดการเงินมีความผันผวนและอ่อนไหวต่อความผันผวนที่ไม่คาดคิดเสมอ เหตุการณ์ทางการเมือง โรคระบาด หรือแม้แต่ทวีตจาก Elon Musk ก็เพียงพอที่จะทำให้พวกเขาสั่นคลอน

ในขณะที่ตลาดเหล่านี้กำลังผันผวนตามงานระดับนานาชาติ ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอกำลังวิเคราะห์อย่างใกล้ชิดว่าโอกาสในการลงทุนใดที่จะสร้างผลตอบแทนที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าของพวกเขา สินทรัพย์การลงทุนใหม่เช่น cryptocurrency (เช่น Bitcoin) ถูกกำหนดให้เป็นกระแสหลัก ความผันผวนอย่างกะทันหันในตลาดจะเปิดได้มากเท่าๆ กับที่ปิด สำหรับผู้ค้าที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาสในการลงทุนเหล่านี้ พวกเขาจำเป็นต้องทำการตัดสินใจโดยยึดตามข้อมูลตลาดที่น่าเชื่อถือและแม่นยำ

แต่ในสภาพแวดล้อมที่เร่งรีบในปัจจุบัน ความเร็วของข้อมูลที่สะสมมีผลอย่างมากต่อคุณภาพของข้อมูล การตัดสินใจในตลาดเก่าหรือข้อมูลราคาอาจนำไปสู่การสูญเสียอย่างร้ายแรง ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอต้องใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์และการคำนวณความเสี่ยงเพื่อก้าวไปสู่การเคลื่อนไหวที่รวดเร็วของตลาดแทนที่จะตามทัน

ด้วยการใช้การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอสามารถเห็นกำไรหรือขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากการตัดสินใจลงทุนในช่วงเวลาที่แม่นยำนั้น กำไรหรือขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้จะปรับเทียบใหม่ในแต่ละจุดของราคาสินทรัพย์เพื่อการลงทุน (หุ้น ออปชั่น สินค้าโภคภัณฑ์ ฟิวเจอร์ส ฯลฯ) สิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงโดยให้เทรดเดอร์รู้ว่าเมื่อใดควรลดการขาดทุน ซื้อหุ้นใหม่ หรือแม้แต่ลงทุนในหน้าต่างแห่งโอกาสก่อนที่จะปิด

เราไม่สามารถเพิกเฉยต่อการไหลเข้าของผู้ใช้ใหม่อย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนเนื่องจากแอพ fintech เช่น Robinhood และอื่น ๆ ที่เข้าสู่ตลาดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมนี้กลายเป็นฆาตกร แข่งขันกันมากขึ้น และคาดเดาไม่ได้มากขึ้น และเนื่องจากมูลค่าตลาดผันผวนเพียงเล็กน้อย เทรดเดอร์จึงต้องใช้ประโยชน์จากข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อตัดสินใจอย่างรวดเร็วและคำนวณจากการเคลื่อนไหวของราคาเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดให้กับลูกค้า

ธนาคารต้องการฐานข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อให้ทันสมัยโดยไม่หยุดชะงัก

ธนาคารและสถาบันการเงินจำเป็นต้องปรับปรุงให้ทันสมัยเพื่อตอบสนองความคาดหวังในยุคปัจจุบัน ลูกค้าต้องการประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่นซึ่งมาจากนวัตกรรมจากผู้ทำลายระบบฟินเทค ระบบไอทีเดิมและระบบการจัดการฐานข้อมูลเชิงสัมพันธ์ (RDBMS) ยังคงเป็นแกนหลักและระบบบันทึกสำหรับธนาคารหลายแห่ง และจะใช้เวลาในการอัปเดต จำเป็นต้องมีโซลูชันที่ช่วยให้พวกเขาสามารถคิดค้นและตอบสนองต่อความคาดหวังของลูกค้าโดยไม่กระทบต่อระบบแบ็คออฟฟิศแบบเดิมเหล่านี้

ชั้นข้อมูลที่ทันสมัยแบบเรียลไทม์มอบโซลูชันที่รวดเร็วและทรงพลังที่ธนาคารหลายแห่งสามารถปรับเปลี่ยนไปในขณะที่เปลี่ยนไปใช้สถาปัตยกรรมบนคลาวด์ Redis Enterprise สามารถเร่งกระบวนการนี้ได้โดยการเสริมธนาคารด้วยฐานข้อมูลแบบเรียลไทม์ที่รับประกันประสบการณ์ของลูกค้า/ลูกค้าแบบเรียลไทม์